Existenzgruenderkredit
EXISTENZGRÜNDERDARLEHEN
Wer vor der wichtigen Entscheidungsteht, ein eigenes Unternehmen zu gründen, muss bereits im Vorfeld der Existenzgründung vieleHürden bewältigen. So muss man als Existenzgründer die richtigen Räumlichkeitenfür die neue Existenz finden, seine Kompetenzen nachweisen unddie verschiedenen Anmeldungen bei Stadtverwaltung, IHK,Handwerkskammer, Krankenkassen usw. vornehmen.
Als erstes jedoch steht die Frage nach der Finanzierung seiner Unternehmung.
Finanzierung der Existenzgründung
Das ERP-Darlehen, welchesGründer sogar noch bis zu zwei Jahre nach !) Gründungerhalten können, wird für Investitionen in das Unternehmengewährt. Hierunter zählen u. a. die Betriebs- undGeschäftsausstattung, die „normalen“ Aufwendungen fürdie Erschließung eines Marktes und u. U. auch die Kosten fürLagervorräte. Deshalb können auch bereits bestehendeUnternehmen dieses Darlehen in Anspruch nehmen. Besonders sinnvoll,wenn ein höherer Lagerbestand benötigt wird, um dieKundenwünsche auch weiterhin befriedigen zu können. Dennhierfür fehlt Jung-Unternehmen nur zu oft das nötigeEigenkapital. Auch beim Ranking nach Basel II ändert sich durchdieses Darlehen nichts, da es ja aus Bankensicht zum Eigenkapitalhinzugerechnet wird.
Um jedoch ein solchesERP-Darlehen erhalten zu können, benötigt der Gründereinen soliden Finanz- und Geschäftsplan, in Fachkreisen auch alsBusinessplan bekannt, der die Tragfähigkeit und denwirtschaftlichen Nutzen seiner Idee belegt. Vielmals findenGründungswillige Hilfe bei der Erstellung eines solchenBusinessplans bei den örtlichen IHK´s, aber auch beiUnternehmensberatern. Teilweise finden sich unter ihnen schon einige,die sich direkt auf die Existenzgründung spezialisiert haben.Selbst im Internet gibt es mittlerweile so genannte Gründerstädte,in denen die jungen Existenzgründer Tipps von erfahrenenKollegen erhalten und auch untereinander teils wertvolleInformationen austauschen können. Auch viele Wettbewerbe rund umdas Thema Businessplan haben sich auf dem Markt etabliert. Hierbeiliegt der Vorteil darin, dass die Gründer ihre Idee vorstellenkönnen und kostengünstige, teils sogar kostenfreie Beratungzu den einzelnen Punkten erhalten – und das von ausgewiesenenExperten.
Doch auch wenn Sie IhrenBusinessplan nach allen Regeln der Kunst zusammengestellt und so einkurz-, mittel- und langfristiges Ziel vor Augen haben, sollten Sieihn nicht in der Schublade verstauben lassen. Denn der richtigeUnternehmer wird auch während der laufenden Geschäftstätigkeitdie Daten auf dem Businessplan immer im Auge behalten, siekorrigieren oder anpassen. Denn nur so können Sie für IhrUnternehmen einen langfristigen Erfolg auf der ganzen Linie erzielen.Schließlich können Sie nicht alle Ihre Ideen undVorstellungen, wo Sie in drei, fünf oder zehn Jahren im Trubeldes Tagesgeschäftes vergessen.
Steht das Konzept dannendgültig, folgt der Weg zur Bank. Wenn nicht ausreichendEigenkapital zur Verfügung steht, lohnt sich insbesondere dasbereits erwähnte ERP-Darlehen. Dies ist ein langfristigesDarlehen mit sehr niedrigen Zinssätzen, speziell fürExistenzgründer, bei denen oft die finanziellen Mittel begrenztsind. Der Vorteil des ERP-Darlehens liegt darin, dass es, reinbankentechnisch gesehen, den Eigenkapitalanteil erhöht, denn eswird hierzu hinzugezählt. Das hat den Vorteil, dass sich weitereKredite und Darlehen leichter aufnehmen lassen. Denn die Chance einenKredit zu erhalten ist höher, je höher dieEigenkapitalquote ist. Auch dadurch, dass das ERP-Darlehen alsNachrangdarlehen gewährt wird, entsteht eine höhereKreditwürdigkeit. Denn das heißt etwa, dass, wenn dasUnternehmen einmal nicht mehr in der Lage ist, seine laufendenDarlehen und Kredite zu tilgen, alle anderen Gläubiger demERP-Darlehens-Gläubiger, also der KfW vorangestellt werden.Bevor also die KfW ihr Geld erhält, bekommen erst alle anderenGläubiger ihren Teil. Auch den durchleitenden Hausbanken fälltdie Entscheidung zugunsten eines ERP-Darlehens nur selten schwer,denn kann das Unternehmen seine hieraus entstehenden Verpflichtungennicht mehr wahrnehmen, muss die Hausbank gegenüber der KfW nichthierfür gerade stehen.
