Kredite

Einen Kredit oder ein Darlehen oder wie immer man es nennen mag, benötigt wohl jeder irgendwann in seinem Leben. Ob man nun ein Auto finanziert, sich ein Darlehen von der Bank holt oder sich privat Geld leiht – Kredit ist Kredit.

Wichtig für die Vergabe eines Kredites ist jedoch immer die sogenannte Bonität des Antragsteller, die, kurz gesagt, eine Aussage darüber trifft, ob jemand überhaupt in der Lage ist, einen Kredit zurück zu zahlen. Hierfür werden die Einkommensverhältnisse etwas genauer unter die Lupe genommen.

In Zeiten des Internets geistern aber immer wieder Begriffe wie Kredit ohne Schufa,Onlinekredit,Ohne Bonitätsprüfung herum, so dass der Eindruck entstehen könnte, man bekäme einen Kredit auch ohne festes Einkommen, was natürlich eine Trugschluss ist. Sie sollten Sich als erstes fragen – und bitte antworten Sie hier ganz ehrlich – Würde ich mir selbst einen Kredit ohne Schufa geben? Ist ein schufafreier Kredit wirklich die Lösung?

Niemand kennt Ihre finanzielle Lage besser als Sie selbst, so dass eine wirklich ehrliche Antwort Ihnen bereits mehr sagen kann als alle Online-Kreditvermittler! Haben Sie diese Frage ehrlich für sich selbst mit Ja beantwortet, dann sollten sie als erstes versuchen einen Kredit über eine Bank zu bekommen. Vergleichen Sie Kreditangebote verschiedener Banken aufmerksam und lassen sie sich beraten. Sollte auch der Darlehensantrag bei Ihrer Bank nicht zum gewünschten Erfolg führen, so lassen Sie sich die Gründe dafür nennen. Liegt es an Ihrer überaus schlechten Bonität, gibt es einen Eintrag bei der Schufa – vielleicht auch einen, von dem sie bislang nichts wussten - oder hat die Bank nur ganz besonders strenge Vorschriften? Versuchen Sie selbst verschuldete Gründe, die Schuld daran sind, dass sie keinen Kredit bekommen, abzustellen. Verbessern Sie ihr Zahlungsverhalten und haben Sie Geduld.

Sollten Sie es dennoch bei Online-Kreditvermittlern versuchen, so passen sie sehr genau auf:

Unterschreiben sie nichts, was sie nicht gänzlich verstehen
schließen sie keine Zusatzversicherungen ab, die &39;angeblich&39; den Kredit bei der Bank absichern
Lassen sie sich auf keine Kosten ein, solange ihnen kein Geld ausgezahlt wurde.
Informieren sie sich über den Vermittler, zum Beispiel in Internetforen Hier reicht oft eine Google-Suche)

Bon-Kredit
Ein sehr seriöser Anbieter von Onlinekrediten ist Bon Kredit.
Man bietet hier die Möglichkeit gratis einen Kreditantrag zu stellen. Kosten entstehen nur dann, wenn ihr Antrag auch bewilligt wird.
www.bon-kredit.de

Banken
Als Anbieter von Krediten können alle Banken angesehen werden. Hier lohnt sich auch ein Bankenvergleich. Doch gibt es unter den Banken eine Menge Unterschiede – und hier sind vor allem Kreditkosten gemeint – die letztendlich den Preis bzw. die Kosten eines Kredites entscheidend beeinflussen können.Es gilt also genau wie bei jeder anderen Anschaffung auch: Vergleichen Sie, bevor Sie sich für einen Kredit entscheiden.Unter folgender URL finden Sie eine Übersichtsseite, die Ihnen die meisten deutschen Banken auflistet:http://de.wikipedia.org/wiki/Kreditinstitute_in_Deutschlan

Kreditvermittler
Onlinekredit-Vermittler gibt es viele im Internet und die meisten sind auch als relativ seriös anzusehen, obgleich viele wenn nicht sogar die meisten absichtlich falsche Hoffnungen wecken.
Gefährlich sind häufig solche Vermittler, die in Zeitungen inserieren, nur mit einer Handy-Nummer und sonst ohne weitere Angaben zum Unternehmen. Hier kann es dann schnell passieren, dass vor einer angeblichen Kreditvermittlung sehr hohe, meist dreistellige Bearbeitungsgebühren fällig werden, nach deren Zahlung aber keine Kreditvermittlung mehr zustande kommt, da es der Vermittler ohnehin nur auf das Nebengeschäft abgesehen hat und meist gar nicht in der Lage ist, einen Kredit zu vermitteln, geschweige denn einen Kredit ohne Schufa.
Es gilt also folgendes:

- etwaige Vertragsunterlagen, die den Kredit betreffen nicht blind unterzeichnen
- wenn Sie etwas nicht verstehen – fragen Sie, tun Sie nicht unüberlegtes
- kann man Ihre Fragen nicht beantworten, lassen Sie es bleiben
- schließen sie keine zusätzlichen Verträge ab
- zahlen Sie nicht im Voraus Bearbeitungsgebühren

In Deutschland würde wohl keine einzige Bank einen Kredit ohne Schufa vergeben, da dies letztendlich ein viel zu hohes Risiko für die Banken bedeuten würde. Eine echte Absicherung der Kreditsumme ist ohne eine entsprechende Schufaauskunft gar nicht möglich und, wie schon gesagt, viel zu riskant für die Banken. Um einen solchen Kredit ohne Schufaauskunft zu bekommen, muss man sich also an alternative Kreditvermittler wenden, die Ihrerseits jedoch meist auch auf die Banken angewiesen sind, sollte es sich nicht um eine Vermittlung eines privaten Darlehens handeln.
Hier wird denn auch oft von einem Schweizer Kredit gesprochen, da die Schweiz die wohl häufigste Anlaufstelle für Kredite ohne Auskunft ist.
Allerdings sind Kredite aus der Schweiz, die ohne eine Schufaauskunft vermittelt werden auf ca. 3500,00 EURO begrenzt.

Alternative Kreditvermittler / Onlinekredite

Grundsätzlich ist zu sagen, dass es auch unter den Online-Kreditvermittlern positive Beispiele gibt. So wird Bon-Kredit häufig positiv erwähnt, was wohl daran liegt, dass man hier erst dann eine Gebühr bezahlt, wenn der Kredit auch tatsächlich ausbezahlt worden ist.
In der Mehrzahl jedoch werden Begrifflichkeiten wie Schufafreier Kredit, Kredit ohne Schufa oder Kredit ohne Auskunft dazu ausgenutzt, finanziell ohnehin schon stark überforderten Menschen einen Ausweg vorzugaukeln, den es schlicht nicht gibt. Man nutzt hier oft schamlos die Verzweiflung der Menschen aus und zieht ihnen Geld aus der Tasche, was sie eigentlich gar nicht haben. Nur wenige Vermittler, wie eben Bon-Kredit, verzichten auf Gebühren im Voraus und beschränken sich auf eine reine Erfolgsprovision.

EXISTENZGRÜNDERDARLEHEN

Wer vor der wichtigen Entscheidungsteht, ein eigenes Unternehmen zu gründen, muss bereits im Vorfeld der Existenzgründung vieleHürden bewältigen. So muss man als Existenzgründer die richtigen Räumlichkeitenfür die neue Existenz finden, seine Kompetenzen nachweisen unddie verschiedenen Anmeldungen bei Stadtverwaltung, IHK,Handwerkskammer, Krankenkassen usw. vornehmen.
Als erstes jedoch steht die Frage nach der Finanzierung seiner Unternehmung.

Finanzierung der Existenzgründung

Das ERP-Darlehen, welchesGründer sogar noch bis zu zwei Jahre nach !) Gründungerhalten können, wird für Investitionen in das Unternehmengewährt. Hierunter zählen u. a. die Betriebs- undGeschäftsausstattung, die „normalen“ Aufwendungen fürdie Erschließung eines Marktes und u. U. auch die Kosten fürLagervorräte. Deshalb können auch bereits bestehendeUnternehmen dieses Darlehen in Anspruch nehmen. Besonders sinnvoll,wenn ein höherer Lagerbestand benötigt wird, um dieKundenwünsche auch weiterhin befriedigen zu können. Dennhierfür fehlt Jung-Unternehmen nur zu oft das nötigeEigenkapital. Auch beim Ranking nach Basel II ändert sich durchdieses Darlehen nichts, da es ja aus Bankensicht zum Eigenkapitalhinzugerechnet wird.

Um jedoch ein solchesERP-Darlehen erhalten zu können, benötigt der Gründereinen soliden Finanz- und Geschäftsplan, in Fachkreisen auch alsBusinessplan bekannt, der die Tragfähigkeit und denwirtschaftlichen Nutzen seiner Idee belegt. Vielmals findenGründungswillige Hilfe bei der Erstellung eines solchenBusinessplans bei den örtlichen IHK´s, aber auch beiUnternehmensberatern. Teilweise finden sich unter ihnen schon einige,die sich direkt auf die Existenzgründung spezialisiert haben.Selbst im Internet gibt es mittlerweile so genannte Gründerstädte,in denen die jungen Existenzgründer Tipps von erfahrenenKollegen erhalten und auch untereinander teils wertvolleInformationen austauschen können. Auch viele Wettbewerbe rund umdas Thema Businessplan haben sich auf dem Markt etabliert. Hierbeiliegt der Vorteil darin, dass die Gründer ihre Idee vorstellenkönnen und kostengünstige, teils sogar kostenfreie Beratungzu den einzelnen Punkten erhalten – und das von ausgewiesenenExperten.

Doch auch wenn Sie IhrenBusinessplan nach allen Regeln der Kunst zusammengestellt und so einkurz-, mittel- und langfristiges Ziel vor Augen haben, sollten Sieihn nicht in der Schublade verstauben lassen. Denn der richtigeUnternehmer wird auch während der laufenden Geschäftstätigkeitdie Daten auf dem Businessplan immer im Auge behalten, siekorrigieren oder anpassen. Denn nur so können Sie für IhrUnternehmen einen langfristigen Erfolg auf der ganzen Linie erzielen.Schließlich können Sie nicht alle Ihre Ideen undVorstellungen, wo Sie in drei, fünf oder zehn Jahren im Trubeldes Tagesgeschäftes vergessen.

Steht das Konzept dannendgültig, folgt der Weg zur Bank. Wenn nicht ausreichendEigenkapital zur Verfügung steht, lohnt sich insbesondere dasbereits erwähnte ERP-Darlehen. Dies ist ein langfristigesDarlehen mit sehr niedrigen Zinssätzen, speziell fürExistenzgründer, bei denen oft die finanziellen Mittel begrenztsind. Der Vorteil des ERP-Darlehens liegt darin, dass es, reinbankentechnisch gesehen, den Eigenkapitalanteil erhöht, denn eswird hierzu hinzugezählt. Das hat den Vorteil, dass sich weitereKredite und Darlehen leichter aufnehmen lassen. Denn die Chance einenKredit zu erhalten ist höher, je höher dieEigenkapitalquote ist. Auch dadurch, dass das ERP-Darlehen alsNachrangdarlehen gewährt wird, entsteht eine höhereKreditwürdigkeit. Denn das heißt etwa, dass, wenn dasUnternehmen einmal nicht mehr in der Lage ist, seine laufendenDarlehen und Kredite zu tilgen, alle anderen Gläubiger demERP-Darlehens-Gläubiger, also der KfW vorangestellt werden.Bevor also die KfW ihr Geld erhält, bekommen erst alle anderenGläubiger ihren Teil. Auch den durchleitenden Hausbanken fälltdie Entscheidung zugunsten eines ERP-Darlehens nur selten schwer,denn kann das Unternehmen seine hieraus entstehenden Verpflichtungennicht mehr wahrnehmen, muss die Hausbank gegenüber der KfW nichthierfür gerade stehen.

Sie möchten sich ein neues Auto kaufen, haben aber das Geld dafür nicht auf dem Sparbuch? Oder ein Teil des Geldes ist bereits vorhanden, es reicht aber nicht für den Kauf Ihres Traumautos? Dann beantragen Sie einen Kredit für den Neuwagen. Es gibt verschiedene Institutionen, die einen Kredit für den Neuwagen anbieten.

Zuerst ist es sinnvoll, wenn Sie sich bei Ihrer Bank für einen Kredit für den Neuwagen erkundigen. Die Hausbank bietet unter Umständen gute Konditionen für den Kredit für den Neuwagen an. Manche Banken haben ein spezielles Programm für diese Art von Krediten. Die zweite Möglichkeit ist, sich im Internet nach einem Kredit für den Neuwagen zu erkundigen.

Im Internet gibt es verschiedene Vergleichsmöglichkeiten, von denen Sie sich das beste Angebot aussuchen können. Achten Sie hierbei verstärkt auf die eventuell versteckten Kosten. Eine genaue Betrachtung über die Abwicklung und die Seriosität beim Kredit für den Neuwagen ist oberstes Gebot.

Viele Autohändler bieten den Kredit für den Neuwagen selbst an. Dies erfolgt über eine interne Hausbank. Bei dieser Bank ist die Wahrscheinlichkeit sehr hoch, dass Sie die besten Zinsen anbietet. Der Kredit für den Neuwagen wird meist über drei bis vier Jahre gewährt. Haben Sie sich alle Angebote eingeholt, ist die Entscheidung für einen Kredit nicht mehr schwer.

Immer häufiger wird eine neue Wohnungseinrichtung mit Hilfe eines Kredites finanziert. Vielleicht haben auch Sie schon mit dem Gedanken gespielt, sich neue Möbel zu kaufen und diese mittels Kredit zu bezahlen. Durch die Abzahlung in angenehm kleinen Kreditraten wird es auch möglich, sich Einrichtungswünsche zu erfüllen die etwas hochpreisiger sind und ohne lange ansparen zu müssen. So ist die Finanzierung mittels Kredit für viele zur interessanten Alternative geworden und der Barkauf wird zunehmend seltener.

Ein Big Sofa liegt aktuell im Trend, denn dieses verspricht Gemütlichkeit pur und egal ob Singlewohnung oder Familienwohnung, ein Big Sofa ist immer die passende Wahl. Doch ein gutes Big Sofa hat natürlich auch seinen Preis, entsprechend gehört es zu den Möbelstücken die sehr gerne finanziert werden. Wenn Sie ein Big Sofa nicht bar bezahlen möchten, dann haben Sie die Möglichkeit dieses über die Bank des Händlers finanzieren zu lassen, was häufig auch entsprechend beworben wird oder Sie können über einen Verbraucherkredit die Finanzierung auf die Beine stellen.

Gerade wenn es um Möbelstücke wie ein Big Sofa geht oder hochwertige Schrankmöbel, lohnt es sich bei der Finanzierung gut zu vergleichen, denn häufig sind die Angebote der Händler durchaus sehr verlockend und doch nicht immer die günstigste Alternative. So sollten Sie vor dem Kauf die Kreditmöglichkeiten einander gegenüber stellen, denn letztlich entscheidet der Gesamtpreis und bei jeder Finanzierung fallen Zinsen an. So kann bei einem Kredit mit schlechten Konditionen der Kauf eines Big Sofas oder neuer Schrankmöbel sehr schnell teuer werden.

Im Zuge der Vergabe von Krediten und Darlehen in der heutigen modernen Wirtschaft und der Etablierung des Internets für sämtliche privaten und gewerblichen Belange, hat sich auch Kreditvergabe deutlich verändert, und dem Kredit von Privat kommt eine völlig neue Bedeutung zuteil.

Der Kredit von Privat hebt sich vom herkömmlichen Kredit deutlich ab, und das nicht nur was die Konditionen betrifft, sondern in erster Linie natürlich durch die private Natur des Kreditgebers. Früher war der Kredit von Privat häufig im freundschaftlichen und familiären Verhältnis zuhause, und nur verhältnismäßig selten ein Abkommen zwischen zwei unbekannten Parteien. Heute ist das gänzlich anders, und der Kredit von Privat genießt hohes Ansehen. Zwar folgt auch der Privatkredit den Gesetzen der Wirtschaftlichkeit und unterliegt einer gewissen Gewinnerwartungshaltung. Beide Faktoren sind aber bei Weitem nicht so ausgeprägt, wie bei entsprechenden Kreditinstituten. Der persönliche und soziale Aspekt steht deutlich mehr im Vordergrund, denn der private Kreditgeber will nicht selten in erster Linie seinen Beitrag leisten und helfen, statt möglichst viel Gewinn zu machen. Das ermöglicht es dem Bedürftigen, mit den unterschiedlichsten Wünschen, Gründen und Belangen ein Angebot für einen Kredit von Privat einzuholen, und ist dabei nicht ausschließlich auf die Verhältnismäßigkeit von Höhe und effektivem Nutzen angewiesen.

Der Kredit von Privat birgt darüber hinaus den Vorteil, dass der Geldgeber wesentlich näher, persönlicher, vielleicht sogar menschlicher agiert und reagiert, als es die Bank kann und will. Persönliche Gründe, die bspw. bei einem Ratenrückstand mitwirken können, finden hier unter Umständen eher ein Gehör. Und auch die Rückzahlungsmodalitäten sind nicht wirtschaftlich geprägt, so dass sowohl Zinssatz, wie auch Laufzeit und monatliche Tilgungsraten womöglich deutlich niedriger ausfallen können. Zudem lassen sich auch Geldgeber beim Kredit von Privat eher auf niedrigere Summen ein, als es ein Kreditinstitut täte – die Gewinnspanne wäre für die großen Unternehmen einfach nicht rentabel genug.

Unterm Strich ist der Kredit von Privat eine ideale Lösung für kleine und mittlere Kredithöhen.